Donderdag 23 augustus krijgen we even een inkijkje in het reilen en zeilen bij
de Rabobank. Bestuursvoorzitter Piet Moerland presenteert dan de resultaten
over het eerste half jaar van de bankverzekeraar.
Aangezien de Rabobank Groep een coöperatie is en dus geen beursnotering heeft,
zijn er geen verwachtingen van analisten bekend. Zij volgen de bank immers
niet.
Eurocrisis
In 2011 kwam de nettowinst van de Rabobank uit op 2,6 miljard euro. Maar, bij
de presentatie van de resultaten waarschuwde de coöperatieve bank al dat
2012 een uitdagend jaar zou worden. Kortom: ook de resultaten van de
Rabobank zullen te lijden hebben onder de eurocrisis.
Eind juli lekte
al uit dat Rabo de komende vier jaar 1 miljard euro gaat bezuinigen. Net als
bij de andere banken heeft Rabobank last van strengere wetgeving, hogere
kapitaaleisen en de bankenbelasting. Bovendien zal ook de Rabobank niet
ontkomen aan de trend dat er minder krediet wordt verleend en meer wordt
gespaard in ons land.
Er zijn echter twee plaaggeesten die de boerenleenbank met name achtervolgen.
Hypotheken
Met een marktaandeel van circa 30 procent is de Rabobank de grootste
hypotheekverstrekker van ons land. Niet alleen huizenbezitters voelen de
pijn van de dalende huizenprijzen, ook de Rabobank zal niet blij zijn
geweest met de laatste berichten van het CBS
over de almaar dalende huizenprijzen in ons land.
Onlangs becijferde DNB
nog dat ongeveer 30 procent van de hypotheken 'onder water' zijn komen te
staan. Dit betekent dat de lening groter is dan de waarde van het onderpand
(het huis dus). De verhouding tussen de lening en de waarde van het
onderpand is weergegeven in de loan-to-value-ratio. In een presentatie
over de resultaten over 2011 geeft de bank aan dat de loan-to-value-ratio
gemiddeld 67 procent bedraagt. Vergeleken met banken als ING en SNS is dit
erg laag. Vraag is hoe ver dit getal zal zijn opgelopen.
Zolang mensen met een negatieve overwaarde gewoon blijven zitten en rente en
aflossing betalen is er overigens niet veel aan de hand. Alleen de kwaliteit
van de hypotheekportefeuille neemt wat af voor de bank. Omdat hypotheken
vaak als onderpand worden gebruikt door banken om zelf geld te lenen, kan
het hierdoor iets lastiger worden voor de bank om aan geld te komen.
Pas wanneer het huis (eventueel gedwongen) wordt verkocht komen er acutere
problemen omdat de lening niet in zijn geheel met de verkoop kan worden
afgelost. Huishoudens blijven dan met een restschuld zitten die ze vaak niet
kunnen aflossen. Binnenkort zal de Hoge Raad zich uitspreken
over de vraag of de Rabobank wel deurwaarders in kan zetten om die
restschulden bij consumenten te innen.
Liborgate
De tweede plaaggeest van de boerenleenbank is het Libor-renteschandaal. Het is
zeer de vraag of Moerland bij de presentatie van de halfjaarcijfers iets los
zal laten over de rol van zijn bank in het schandaal. De bank ontsloeg
eerder een aantal medewerkers vanwege hun mogelijke rol in het manipuleren
van deze interbancaire rente. Toezichthouders DNB en AFM onderzoeken
de zaak momenteel.
Mocht blijken dat de Rabobank inderdaad geen schone handen heeft, dan kan Libor-gate
een dure grap worden voor Moerland en de zijnen. Ten eerste vanwege de
boetes van de betrokken toezichthouders.
Maar nog heftiger zijn de civiele claims die nu al op de mat vallen bij de
betrokken banken, waaronder de Rabobank.
Mochten partijen die claimen benadeeld te zijn door de foutieve rentestanden
hun zaak juridisch rond krijgen, dan kan het de betrokken banken miljarden
gaan kosten.
Lees ook:
vakantiegeldtips)
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl